모기지 계산기

모기지 페이먼트는 크게 네 가지 요소로 구성됩니다. 영어로는 PITI라고 하는데, 원금 (Principal), 이자 (Interest), 재산세 (Property Tax), 보험 (Insurance)의 약자입니다. 위 계산기에서 보여주는 월 페이먼트에는 이 네 가지가 모두 포함되어 있습니다.

원금과 이자 (Principal & Interest): 대출 초기에는 월 페이먼트의 대부분이 이자로 나갑니다. 시간이 지나면서 원금 비중이 점점 커지는데, 이를 상각 (Amortization)이라고 합니다. 30년 고정 금리 (30-Year Fixed Rate)가 가장 일반적이며, 15년 대출은 이자율이 낮고 총 이자가 크게 줄지만 월 페이먼트가 높습니다.

재산세 (Property Tax): 텍사스는 주 소득세 (State Income Tax)가 없는 대신 재산세가 높은 편입니다. 오스틴 지역의 평균 재산세율은 약 1.8%이며, 카운티와 학군에 따라 차이가 있습니다. 매년 감정가 (Appraised Value)를 기준으로 부과되며, Homestead Exemption을 신청하면 과세 표준액을 낮출 수 있습니다.

보험 및 PMI: 주택 소유자 보험 (Homeowner's Insurance)은 화재, 자연재해 등에 대비하는 필수 보험입니다. 다운페이먼트가 20% 미만이면 사설 모기지 보험인 PMI (Private Mortgage Insurance)가 추가로 부과됩니다. PMI는 대출 잔액이 주택 가치의 80% 이하로 내려가면 제거할 수 있습니다.